내 계좌 이상 거래 나라에서는 어떻게 확인할까

내 자산의 흐름은 국가에서 체크하고 있는데요. 여러 가지 이유가 있겠지만 자금이 이상한 곳으로 흘러가 범죄목적으로 사용되거나 탈세 등의 목적으로 계좌에서 이상 거래가 보인다면 이런 것들을 방지하고 잡아내기 위해 국가기관에서 체크하고 있습니다. 그럼 어떻게 확인하고 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

금융기관의 이상 거래 판단 방법

 

우리나라는 각 은행, 증권, 보험사 등의 각 금융기관에서 거래 이상징후를 판단하는 부서가 존재합니다. 해당 부서에서는 계좌별, 고객별로 이상 거래에 대해서 체크하는데요. 체크방법은 다음과 같습니다.

 

계좌 단위 또는 고객 단위로 이체, 입금, 출금 등의 모든 거래 내역을 각각의 기준을 통해 분석합니다. 먼저 각 금융기관은 그동안의 노하우와 경험을 통해 이상 거래를 체크하는 룰을 생성합니다.

 

이 룰은 굉장히 촘촘하게 만들어지게 되는데요. 이런 기준의 명칭과 기준에 해당하는 조건들을 미리 작성해 둡니다. 그리고 분석 프로그램을 이용해서 거래 단위별 이상징후뿐 아니라 계좌 단위, 고객단위로 합산하여 거래 건의 이상, 거래 금액의 이상 징후에 대해서 분석하게 됩니다.

 

간단한 예를 들자면 1) 하루에 100만원 이상 3번 이상 출금한 거래 내역, 2) 한 번에 200만원 이상 출금한 거래, 3) 일주일에 500만원 이상 출금한 거래 등을 체크합니다.

이렇게 체크하는 기준들은 중복으로 체크되기도 하는데요. 중복으로 체크하는 것이 문제 되기보다는 빠져나가는 거래가 있는 것이 더 위험하다고 판단하기 때문일 거라는 생각입니다.

 

위의 예시에서 만약 한 명이 1월 1일에 200만원씩 2번, 100만원 1번을 출금했다면 1)번 기준의 100만원 이상 3번 출금 거래에도 체크되고, 2)번의 기준의 200만원 이상 출금한 적도 있기 때문에 2)번 기준에도 걸리게 됩니다.

 

또한 총 거래금액이 500 원이기 때문에 3)번 기준의 일주일 동안 500만원 이상 출금한 거래에도 체크가 됩니다. 이렇게 촘촘하게 각 금융사마다 체크하는 기준이 수백 가지, 수천 가지 경우를 따지기 때문에 이상 거래를 피해하기 어렵습니다.

 

이런 기준들은 한 번씩 거래 변화 등에 따라 수정 및 변경되기 때문에 알기 어렵고, 만약 내가 이런 부서에서 근무하고 있다고 하더라도 이렇게 많은 룰을 모두 파악하기는 어렵다는 생각입니다.

 

게다가 모든 금융사가 동일한 이상 거래 기준을 가지고 있는 것이 아니라 각 사의 기준을 따로 가지고 있기 때문에 자금의 이상 흐름에 대한 판단이 조금씩 다릅니다. 물론 유사한 기준이 겹치는 부분도 많이 있을 테 지만요.

 

 

국가기관에서 최종 판단

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그러면 앞서 금융사별 이상 거래로 판단되는 부분으로는 정상적인 거래도 많이 포함될 수 있다고 생각하는 분들도 있을 겁니다. 또한 한번 거래로 중복으로 여러 번 이상거래로 체크된 걱정하실 수도 있을 텐데요.

 

아래 내용을 보시면 꼭 그렇지만은 않다는 걸 알 수 있습니다.

 

금융사마다 기준도 다르고 정상 거래도 다수 포함되어 있기 때문에 단순히 한 금융사에서 이상 거래로 판단한 거래에 대해 무조건 이상 거래로 판단하지는 않습니다. 이렇게 각 금융사에서 이상 거래로 판단한 목록들은 FIU(금융정보분석원)라는 기관으로 모두 보내집니다.

 

그러면 FIU에서는 모든 금융사에서 올라온 이상 거래라고 판단되는 목록을 모아 다시 한번 분석하게 됩니다. 예를 들면 단순하게 내가 주로 쓰는 은행이 있어서 A은행에서 돈을 출금해서 B은행으로 보낸 경우도 있을 텐데요.

이런 경우 한 금융사에서는 300만원 이상 출금했다면 이상 거래로 판단하여 FIU에 보내지게 되겠지만 FIU에서는 모든 금융사의 정보를 받아서 보기 때문에 그냥 A은행에서 B은행으로 내가 사용하는 다른 은행으로 보냈구나라고 판단할 수 있는 것이죠.

 

따라서 앞에서 얘기한 한 거래에 대해서 여러 번 중복체크 되는 부분과 정상적인 거래인 경우 크게 걱정할 필요까지는 없습니다. 만약 그래도 정상적인 거래가 이상 거래로 판단이 되었다면 잘 소명하면 큰 문제는 없을 거라는 생각입니다.

 

이렇게 국가에서는 내 자금에 대한 이상 흐름을 판단하고 있는데요. 일반적인 분들은 크게 염려하지 않아도 되는 부분이니 국가에서는 이런 식으로 관리하고 있구나 정도로 알아두면 좋을 것 같습니다.